【毎月1万円減るかも！】モゲチェックで住宅ローン借り換えを一括比較

実は、住宅ローンの借り換えで平均350万円もの返済額削減が可能なんです。それを実現できるのが、無料の住宅ローン一括比較サービス「モゲチェック」です。

なぜなら、モゲチェックは約30の金融機関から最適なプランを提案し、金融機関出身のプロがお客様一人一人に合わせた借り換えをサポートしてくれるからです。

この記事を読むと、住宅ローンの借り換えについて必要な知識が身につき、具体的な借り換え方法がわかります。

さっそく、あなたの住宅ローンがどれくらい返済額を減らせるのか、詳しく見ていきましょう。

モゲチェックで住宅ローン借り換えのメリットを徹底解説

住宅ローンの借り換えサービス「モゲチェック」について、以下の5つの観点から詳しく解説していきます。

平均350万円の返済額削減が可能な理由

住宅ローンの借り換えでは、平均して350万円もの返済額削減が可能です。これは現在の住宅ローン金利が史上最低水準にあることが大きな要因となっています。

特に10年以上前に住宅ローンを組んだ場合、現在の金利との差が1%以上あることも珍しくありません。金利がわずか1%下がるだけでも、借入残高や返済期間によっては数百万円単位の節約につながる可能性があります。

実際の事例では、借り換えによって毎月の返済額が最大55%も削減されたケースもあります。ただし、これらの削減効果を最大限に得るためには、適切なタイミングでの借り換えが重要です。

無料で利用できる住宅ローン一括比較システム

モゲチェックは利用者に一切の金銭的負担をかけない完全無料のサービスとして提供されています。わずか7項目の入力だけで、借り換えのシミュレーションが可能です。

入力項目は住宅ローンの残額、返済終了予定月、現在の金利などの基本的な情報のみです。複雑な手続きや専門知識がなくても、誰でも簡単に利用できるシステムになっています。

比較システムでは、金利の優遇度や保障内容など、様々な観点から住宅ローンのランキングが表示されます。これにより、自分に最適な借り換え先を見つけることができます。

約30銀行から最適なプランを提案

モゲチェックは全国約30の銀行と提携し、ネットでは公開されていないNo.1金利での借り換えを可能にしています。これは通常のネット検索では見つけることができない特別な金利設定です。

各銀行の審査基準を熟知しているため、ユーザーごとに借りられる可能性が高い最も低い金利のローンを提案することができます。審査通過確率も事前に確認できるため、無駄な申し込みを防ぐことが可能です。

提携銀行には、メガバンク、ネット銀行、地方銀行など多様な金融機関が含まれており、幅広い選択肢の中から最適なプランを見つけることができます。

金融機関出身のプロによる個別アドバイス

住宅ローンの実務経験者が在籍しており、専門的な観点からアドバイスを提供しています。メッセージ機能を通じて、気になる点や不明な点を直接相談することができます。

借り換えの手続きでは、金融機関出身のプロフェッショナルが一人一人の状況に合わせて最適なアドバイスを提供します。これにより、複雑な手続きもスムーズに進めることが可能です。

サービス満足度は94%を超えており、専門家による丁寧なサポートが高い評価を得ています。

借り換え効果を可視化するシミュレーション機能

モゲチェックには3つの無料シミュレーション機能が用意されています。借入可能額、毎月の返済額、借り換えメリット額を具体的な数字で確認することができます。

シミュレーション結果では、金利の変更による効果だけでなく、諸費用を含めた実質的な節約効果も確認できます。これにより、借り換えのメリットを正確に判断することが可能です。

入力した情報は保存され、後から条件を変更して比較検討することもできます。将来の返済計画を立てる際にも役立つ機能となっています。

モゲチェックを使った住宅ローン借り換えの手続きガイド

モゲチェックを使った住宅ローン借り換えの手続きについて、以下の項目で詳しく解説していきます。

事前審査から本審査までの流れ

住宅ローンの借り換え審査は、まず仮審査からスタートします。モゲチェックのウェブサイトで基本情報を入力するだけで、複数の金融機関の仮審査を一括で申し込むことができます。

仮審査で承認が得られたら、本審査へと進みます。本審査では、提出書類をもとにより詳細な審査が行われるため、必要書類の準備が重要になってきます。

金融機関による審査期間は通常2週間程度かかります。この間に並行して、現在の住宅ローンの完済に向けた準備も進めていきましょう。

必要書類と準備するもの

住宅ローンの借り換えには、本人確認書類や収入証明書類が必須となります。具体的には、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類、源泉徴収票などの収入証明書類が必要です。

物件に関する書類としては、登記事項証明書や売買契約書のコピーなどを用意します。また、現在の住宅ローンに関する返済予定表や残高証明書も重要な書類となります。

これらの書類は早めに準備を始めることが大切です。特に役所や勤務先での発行が必要な書類は、取得に時間がかかる場合があります。

借り換え実行までのスケジュール

借り換えの手続きは、申し込みから実行まで通常1～2ヶ月程度かかります。まず仮審査に1週間、本審査に2週間程度の時間が必要です。

契約手続きと並行して、現在の住宅ローンの完済準備も進めていきます。完済手続きは新しいローンの実行日に合わせて調整する必要があるため、現在の金融機関との連携が重要です。

借り換えを年内に完了させたい場合は、遅くとも10月までには手続きを開始することをおすすめします。年末年始は金融機関が混み合うため、余裕を持った計画が大切です。

手続きの各ステップでのサポート内容

モゲチェックでは、金融機関出身のプロフェッショナルが手続きを全面的にサポートします。書類の準備から提出まで、専門家が丁寧にアドバイスを行います。

各ステップでの不明点は、メッセージ機能を通じていつでも相談可能です。専門スタッフが現在の住宅ローンと新しいローンの調整もサポートしてくれるため、安心して手続きを進められます。

また、必要書類の取得方法や記入方法についても詳しく説明してくれます。初めての借り換えでも、専門家のサポートがあれば安心です。

諸費用の詳細と計算方法

住宅ローンの借り換えには、完済時と新規借入時の2種類の費用が必要です。完済時には、繰り上げ返済手数料（0～5.5万円）や保証会社事務手数料（0～1万円）がかかります。

新規借入時には、事務手数料（借入額の2.2%または定額）、登録免許税（借入額の0.4%）、司法書士報酬（5～10万円）などが必要です。借入額2,000万円の場合、諸費用の総額は60～80万円程度になります。

これらの費用は自己資金での支払いが必要となるため、事前に資金計画を立てることが重要です。ただし、借り換えによる金利低下のメリットが費用を上回る場合も多いです。

モゲチェックで住宅ローン借り換えを検討すべき条件

住宅ローン借り換えの検討に際して、以下の条件について詳しく解説していきます。

ローン残債1000万円以上のケース

住宅ローンの借り換えでは、残債が1000万円以上あることがメリットを得られる重要な条件となっています。これは借り換えに伴う諸費用を考慮しても、十分な節約効果が期待できる金額だからです。

借り換えには登録免許税や保証料など、さまざまな費用がかかります。残債が1000万円以上あれば、これらの諸費用を差し引いても、金利低下による節約効果が上回る可能性が高くなります。

具体的な試算例では、残債3000万円の場合、金利が1%下がると総額で300万円以上の節約も可能です。ただし、具体的な効果は金利条件や返済期間によって変わってきます。

返済期間10年以上の残存期間

住宅ローンの借り換えでは、残りの返済期間が10年以上あることが重要な条件です。これは借り換えによる金利低下の効果を最大限に活かすために必要な期間となります。

また、住宅ローン控除を継続して受けるためにも、10年以上の返済期間は重要です。借り換え後の返済期間が10年未満になると、住宅ローン控除が受けられなくなる可能性があります。

返済期間が長いほど、金利の差による節約効果は大きくなります。例えば、同じ借入額でも、残期間が30年の場合は15年の場合と比べて、2倍以上の節約効果が期待できる場合もあります。

現在の金利と借り換え後の金利差

現在の住宅ローンと借り換え後の金利差が0.3～0.4%以上あれば、借り換えのメリットが出始めるとされています。2025年2月時点では、モゲチェック限定の優遇金利プランも提供されています。

金利差が1%以上ある場合は、諸費用を考慮しても十分な借り換えメリットが期待できます。例えば、借入残高3000万円で金利が1%下がると、返済総額で数百万円の節約効果が見込めます。

2025年2月現在、モゲチェックでは5疾病50%保障付きで0.398%という特別金利が提供されており、現在の金利が0.65%以上の方は借り換えメリットが期待できます。

団信保障の見直しを検討中の場合

団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンの返済中に万が一のことがあった場合に、残りの住宅ローンが弁済される重要な保障制度です。借り換え時は保障内容の見直しも検討できます。

現在は様々な特約付き団信が登場しており、5疾病50%保障や全疾病入院保障など、充実した保障内容を選択することが可能です。保障内容によって金利は変動しますが、モゲチェック限定の優遇金利を利用することで、保障を充実させながらも低金利を実現できます。

団信の保障内容は、一般団信、がん団信、5疾病団信など、ニーズに応じて選択可能です。保障内容によって0.05%程度の金利上乗せがありますが、トータルでみると保障の充実度は高くなっています。

世帯年収と職歴の審査基準

住宅ローンの借り換え審査では、年収や職歴が重要な審査項目となります。特に安定した収入があることを示す勤続年数は、審査において重視される要素です。

一般的な目安として、世帯年収の5～6倍が借入可能額の目安となります。また、返済負担率は年収の25%以下に抑えることが推奨されています。

勤続年数については、正社員で1年以上の実績があることが望ましいとされています。転職を考えている場合は、借り換えを完了させてから転職するのが賢明です。

モゲチェックによる住宅ローン借り換えの重要ポイント

住宅ローン借り換えを成功させるために、以下の重要なポイントについて詳しく解説していきます。

住宅ローン控除の継続条件と注意点

住宅ローンの借り換え後も控除を継続して受けるためには、新しいローンが現在の住宅ローン返済を目的としたものであることを証明する必要があります。これは返済に関する書類をきちんと保管しておくことで対応できます。

また、借り換え後も住宅ローン控除の適用要件を満たしていることが重要です。借り換えた資金を住宅ローン以外の目的で使用すると、控除を受けることができなくなります。

控除を継続するためには、これまでのローンの繰上返済証明書などの書類を保管しておく必要があります。借り換えの際は、これらの書類の準備も忘れずに行いましょう。

変動金利と固定金利の選択基準

変動金利は半年ごとに見直される金利タイプで、5年ルールと125％ルールという2つの重要なルールがあります。これにより、急激な返済額の増加を防ぐことができます。

固定金利には、期間選択型と全期間固定型があります。固定期間選択型は一定期間の金利が固定され、その後は再度選択か変動金利に移行します。全期間固定型は借入から完済まで金利が変わらない安定性が特徴です。

金利タイプの選択は、将来の収入見込みや金利動向を考慮して決める必要があります。教育費がかかる時期は固定金利、その後は変動金利というように、ライフステージに合わせた選択も可能です。

AIを活用した最適な借り換えタイミング

モゲチェックではAIが過去の審査データを分析し、最適な借り換えタイミングを提案します。これにより、従来の人による審査よりも迅速な判断が可能になっています。

AIは融資の可否だけでなく、借り換えによる具体的なメリット額も短時間で算出することができます。これにより、借り換えの判断をより正確に行うことができます。

ただし、データの少ない特殊なケースについては、従来通り人による審査が必要となる場合もあります。AIと人による判断を組み合わせることで、より精度の高い借り換え判断が可能となっています。

返済方式の見直しポイント

期間短縮型は返済額を変えずに期間を短縮する方式で、利息軽減効果が最も大きくなります。例えば、借入残高3000万円で600万円の繰り上げ返済を行う場合、約178万円の利息軽減が可能です。

一方、返済額軽減型は期間を変えずに毎月の返済額を減らす方式です。教育費の増加など、家計の見直しが必要な場合に適しています。

どちらの方式を選ぶかは、現在の収入状況や将来の支出計画を考慮して決める必要があります。金融機関によって選択できる返済方式が限られる場合もあるため、事前の確認が重要です。

ライフプランに合わせた返済計画の立て方

住宅ローンの返済計画は、教育資金や老後の生活費なども考慮して立てる必要があります。特に重要なのは、住宅取得資金、教育資金、老後資金の3つです。

返済期間は原則として定年までの完済を目指します。定年後まで返済が続く場合は、退職金や年金収入を考慮した計画を立てる必要があります。

ライフプランの変更に応じて、借り換えによる返済期間の調整も検討しましょう。収入の増減に合わせて返済期間を延長したり短縮したりすることで、無理のない返済計画を立てることができます。

まとめ｜モゲチェックで住宅ローン借り換えを検討しよう

住宅ローンの借り換えサービス「モゲチェック」は、平均350万円の返済額削減が期待できる無料の一括比較サービスです。以下の条件に当てはまる方は、ぜひ借り換えを検討してみましょう。

モゲチェックでは、約30の金融機関から最適なプランを提案し、金融機関出身のプロが手続きを全面的にサポートしてくれます。借り換えの手続きは複雑に感じるかもしれませんが、専門家のサポートがあれば安心して進めることができます。

まずは無料のシミュレーションで、あなたの住宅ローンがどれくらい返済額を減らせるのか確認してみてはいかがでしょうか。