【返済額が350万円もお得に!?】モゲチェック｜完全無料で住宅ローンを一括比較

実は、住宅ローンの新規借入れは、モゲチェックを使えば驚くほど簡単に比較・検討ができます。たった5分の診断で、あなたに最適な住宅ローンプランが見つかります。

なぜなら、モゲチェックは単なる比較サイトではなく、AIとプロのアドバイザーがあなたの状況に合わせて最適なプランを提案してくれるサービスだからです。実際に多くの利用者が平均350万円もの節約に成功しています。

この記事を読むと、住宅ローンの仕組みが分かり、あなたの家族に最適な借り方が見つかります。

まずは以下の内容をじっくり読んで、あなたに合った住宅ローンの選び方を見つけていきましょう。

モゲチェックで住宅ローンを比較する基本知識

住宅ローンの比較検討に役立つモゲチェックの基本的な機能と特徴について解説します。

モゲチェックの住宅ローン診断とは

モゲチェックは、オンラインで最適な住宅ローンを提案する無料の住宅ローン比較診断サービスです。ユーザーの年収などの属性情報を踏まえて、審査に通る確率が高い金融機関を自動判定した上で、最適な住宅ローンを提案してくれます。

このサービスの特徴は、金利の比較だけでなく、保険の充実度や諸費用まで含めた総合的な比較ができる点です。また、プロのアドバイザーとメッセージでやり取りができ、アフターフォローも充実しています。

住宅ローン診断の流れと必要な情報

住宅ローン診断では、たった5項目の入力で簡単にシミュレーションができます。必要な情報を入力すると、AIが審査に通りやすい金融機関を判定し、ユーザーのニーズに合わせた住宅ローンを提案してくれます。

これらの情報をもとに、金利順や保険充実順など、重視するポイントごとに整理された住宅ローンのランキングが表示されます。

無料で利用できる3つのシミュレーション機能

モゲチェックでは、3種類のシミュレーションが無料で利用できます。

これらのシミュレーション機能を使うことで、住宅購入の具体的なプランニングが可能になります。入力した情報は保存され、後から条件を変更して比較検討することも可能です。

住宅ローンの審査に通る確率がわかる仕組み

モゲチェックは、過去4,000件以上の審査結果データをAIが分析し、審査に通る確率を計算します。この機能により、事前に審査の可能性を把握でき、より効率的な住宅ローン選びが可能になります。

融資承認確率付きのランキングを見れば、審査通過確率の高い金融機関を優先的に選ぶことができます。

モゲチェックの住宅ローン金利と特徴

住宅ローンの金利や特徴について、モゲチェックならではのポイントを詳しく解説します。

モゲチェック限定の優遇金利プラン

モゲチェックの住宅ローン診断を利用すると、一般公開されている金利よりもさらに優遇された金利で借り入れができます。2025年2月現在、変動金利年0.340%という特別優遇金利が提供されています。

優遇金利を利用するためには、モゲチェックの住宅ローン診断を受けて、提案された金融機関に審査申し込みをする必要があります。診断では、あなたの年収などの情報をもとに、審査に通りやすい金融機関が自動的に判定されます。

新規借入と借り換えの違い

住宅ローンの借り換えでは、新規借入時とは異なる審査基準が適用されます。新規借入では購入物件の価格が融資上限となりますが、借り換えの場合は物件の担保価値が基準となります。

借り換え時には、現在の返済実績が評価され、新規借入よりも審査が通りやすくなるケースもあります。ただし、転職や収入の変化がある場合は、審査に影響する可能性があります。

一般団信とがん団信の選び方

がん団信は、がんと診断された場合に住宅ローン残債の100%または50%が免除される保障が付いています。一般団信と比べて保険料は若干高くなりますが、がんのリスクに備えられる安心感があります。

種類	保障内容	金利上乗せ
一般団信	死亡保障のみ	なし
がん団信	がん保障付き	あり
全疾病団信	全疾病保障	あり

がん団信には、がん診断時の一時金給付タイプもあり、治療費用の補助としても活用できます。一般団信は死亡時の保障のみですが、保険料負担が少なく済むメリットがあります。

金利タイプ別のメリット・デメリット

変動金利は、他の金利タイプと比べて金利が低く、返済額を抑えられるメリットがあります。ただし、将来の金利上昇リスクには注意が必要です。

固定金利は、金利が変動しないため、返済計画が立てやすいメリットがあります。特に全期間固定金利は、金利水準が低い時期に契約すると、長期的な視点で有利になる可能性があります。

モゲチェックで住宅ローンを申し込む手順

住宅ローンの申し込みから融資実行までの具体的な流れと注意点について解説します。

住宅ローン診断から申し込みまでの流れ

モゲチェックの住宅ローン診断は、メールアドレスで会員登録後、たった5分程度の入力で完了します。年収や希望借入額などの基本情報を入力すると、AIが最適な住宅ローンプランを提案してくれます。

診断結果では、金利の優遇度や保障内容など、様々な観点から住宅ローンのランキングが表示されます。気になるプランがあれば、その場で仮審査の申し込みが可能です。

必要書類の準備と注意点

住宅ローンの申し込みには、本人確認書類や収入証明書類など、複数の重要書類が必要になります。仮審査の段階では簡易的な書類のみですが、本審査では詳細な確認が行われます。

書類の種類	仮審査	本審査
本人確認書類	○	○
収入証明書類	△	○
物件関係書類	×	○

書類の準備は早めに始めることをおすすめします。特に住民票や印鑑証明書は発行から3ヶ月以内のものが求められるため、有効期限には注意が必要です。

審査の期間と融資実行までの手続き

住宅ローンの審査は、仮審査が3日程度、本審査が2週間から1ヶ月程度かかります。仮審査に通過したら、本審査の申し込みと必要書類の提出を行います。

本審査では、より詳細な審査が行われ、物件の担保評価なども実施されます。審査通過後は、ローン契約を締結し、融資実行日に売買契約の決済が行われます。

申し込み後のアフターフォロー体制

モゲチェックでは、住宅ローン契約後も充実したアフターフォローサービスを提供しています。マイページでは、金利の動きや将来の支払い総額、借り換えのシミュレーションなどが確認できます。

専門のアドバイザーに相談できる体制も整っており、返済に関する不安や疑問点があれば気軽に相談することができます。金利の変動や借り換えのタイミングなども、プロの視点からアドバイスを受けられます。

夫婦で考えるペアローンの活用方法

夫婦でペアローンを活用する際の特徴や注意点について詳しく解説します。

ペアローンのメリットと向いている夫婦の特徴

ペアローンは夫婦それぞれが安定した収入を得ている共働き世帯に特に向いています。近年の調査によると、世帯年収1,000万円以上の共働き世帯では76.5%がペアローンを利用しているという結果が出ています。

形態	契約数	団信加入	所有権
ペアローン	2本	夫婦とも可	共有
収入合算	1本	主債務者のみ	主債務者

ペアローンの最大のメリットは、夫婦それぞれの収入に応じて借入額を設定できることです。また、金利タイプも個別に選択できるため、ライフプランに合わせた柔軟な返済計画が立てられます。

ペア連生団信の仕組みと保障内容

ペア連生団信は、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合、二人分の住宅ローン残高が全額保障される画期的な保険制度です。従来の団信では、亡くなった方の借入分のみが保障対象でしたが、ペア連生団信では残された配偶者の借入分も含めて全額が保障されます。

この保険は、死亡・高度障害に加えて、がんなどの疾病保障も付帯できる商品もあります。ただし、保険料分として年0.2%～0.4%程度の金利上乗せが必要となります。

夫婦の収入別おすすめプラン

世帯年収1,000万円以上の共働き夫婦では、ペアローンの活用が一般的になっています。夫婦の収入バランスによって、借入額の配分を柔軟に設定できるのが特徴です。

収入が同程度の夫婦の場合は、借入額も同程度に分けることで、返済負担を平等に分散できます。一方、収入に差がある場合は、その比率に応じて借入額を調整することが可能です。

税金面での考慮ポイント

住宅ローン控除は夫婦それぞれが申請できるため、税制上の優遇措置を最大限に活用できます。ただし、ペア連生団信で保険金が支払われた場合、残された配偶者の債務免除額が一時所得として課税対象となる可能性があります。

住宅取得時の諸費用は2本分必要となりますが、長期的な税制メリットを考慮すると、十分にペイできる場合が多いでしょう。特に、高額な物件を購入する場合は、税制上のメリットが大きくなります。

モゲチェックの住宅ローン利用者の評判と体験談

実際の利用者からの評価や体験談、サービスの特徴について詳しく解説します。

実際の利用者の口コミと評価

モゲチェックの利用者満足度は非常に高く、特に金利の低さと手続きの簡便さについて好評を得ています。実際のアンケート調査では、多くのユーザーが住宅ローンの借り入れや借り換えで平均350万円もの節約に成功したと報告しています。

利用者からは、オンラインで完結する手続きの手軽さや、専門家による丁寧なサポートが評価されています。特に、仕事で忙しい共働き世帯からの支持が高く、時間や場所を選ばずに相談できる点が魅力とされています。

他の住宅ローン比較サービスとの違い

項目	モゲチェック	一般的な比較サイト
提案方法	AI & 専門家	自動表示のみ
優遇金利	あり	なし
相談対応	専門家が対応	基本的になし

モゲチェックは貸金業に基づいた提案サービスを提供しており、単なる広告型の比較サイトとは一線を画しています。AIによる審査通過可能性の判定や、専門家による個別相談など、より踏み込んだサービスを展開しています。

また、モゲチェック限定の優遇金利プランの提供や、審査から契約までのトータルサポートなど、他のサービスにはない特徴を持っています。利用者の属性や希望に応じて、最適な住宅ローンを提案する仕組みも特徴的です。

住宅ローンアドバイザーのサポート内容

住宅ローンアドバイザーは銀行での実務経験者が担当し、専門的な知識に基づいた相談対応を行っています。チャットでの相談は24時間受け付けており、平日9:00～17:00の間は専門家が直接回答します。

アドバイザーは金利動向の分析や、返済プランの提案、団信の選び方まで、幅広い相談に対応可能です。また、2025年1月からはチャットボットも導入され、基本的な質問にはすぐに回答が得られるようになりました。

トラブルや困ったときの対応方法

トラブル発生時は、専用のメッセージ機能を通じて迅速な対応が受けられます。審査が通らなかった場合も、アドバイザーが別の金融機関を提案するなど、柔軟な対応を行っています。

システムトラブルや入力ミスの場合も、チャットやメールで相談可能です。また、契約後も定期的な金利チェックや借り換えのタイミング提案など、継続的なサポートを受けることができます。

まとめ｜モゲチェックで住宅ローンの新規借入を賢く選ぼう

住宅ローンの新規借入れは、モゲチェックを活用することで最適なプランを見つけることができます。特に注目したいのは、AIによる診断と専門家のサポートを組み合わせた独自のサービス体制です。

モゲチェックを利用することで、平均350万円もの節約効果が期待できます。また、24時間いつでも相談できる体制が整っているため、仕事や育児で忙しい方でも安心して利用できます。

まずはモゲチェックの無料診断を試して、あなたに最適な住宅ローンプランを見つけてみましょう。