最初は予算4500万円のつもりだったのに要望を詰め込みまくった結果、夢のマイホームのお値段は気づけば5000万円…
自分の年収で払っていけるだろうか…
あー、はいはい。
お客様の収入でしたら5000万円のローンを組んでも問題ないですよ!
いやいや、あなたは住宅会社の手先ですやん…
今の賃貸の家賃は月7.5万円なのに、住宅ローンの支払いは月10万円・ボーナス月はプラス21万円とか不安しかないんですけど〜(泣)
家づくり中盤の私の状況ですが、こういう状況って結構あるあるじゃないですか?
結局、私は「腹をくくる」という名の「思考放棄」をして、いろんな契約書にハンコを押しまくりました。
この記事では、私が組んだ5000万円の住宅ローンの詳細、現在の我が家の家計状況について解説します。
住宅ローンの借入額を決める上で参考になると思いますので、ぜひ最後までご覧ください。
実は、住宅ローン契約時の年収は580万円だったのですが、幸いなことに昇進が決まり、マイホーム引き渡しから約2年が経過した現在の年収は750万円になっています。そのため、年に1~2回の旅行を楽しめる程度の生活は送れていますが、ローン契約時の年収から変わっていなかったら生活はかなり厳しかったと思います。
住宅ローン5000万円の詳細
私が借入した住宅ローンの基本情報です。
- 銀行:JAバンク
- 借入額:5000万円
- 保険:団体信用生命共済、三大疾病保障特約あり
- 金利:変動0.625%
- 返済期間:35年
- 返済計画:月10万円、ボーナス月(年2回)はプラス21万円
当時の私の年収は580万円。年収の8.6倍の住宅ローンでした…
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平均的な生活はできています
4人家族の生活費の平均
我が家の家族構成は、私・妻・息子(8歳、小2)・娘(1歳9ヵ月)・フレンチブルドッグの4人と1匹です。
統計局が公表した「2022年度 家計調査 世帯人数別(表番号3-1)」によると、4人家族の家賃を除く生活費は平均で31万3,106円だそうです。
統計局のデータ上、家賃(住居費)は1万7,000円となっていましたが、これには持ち家や親族からの借家、シェアハウスなど様々なパターンを含むため、この項目は除外しました。
我が家のリアル家計簿
りけお妻は子育てに専念するため、娘の出産と同時に専業主婦をしてくれており、現在の我が家の収入は私の給料のみです。
- 月収:約37万円
- ボーナス:約70万円 × 年2回
直近半年間の家計簿を見返したところ、我が家の「家賃」と「旅行」を除く1ヶ月の生活費は約32万円でほぼ平均通りでした。
手取り月収から住宅ローン約10万円を引くと27万円ぐらいしか残らないので、年2回支給されるボーナスを毎月の生活費に回して赤字を回避、残ったお金で旅行を楽しんでいます。
あくまでも我が家の場合ですが、手取りの世帯年収が580万円で5,000万円の住宅ローンを組んでも年に1~2回の旅行を楽しめる程度の生活は送れています。
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住宅ローンの比較は大事
住宅ローンの比較検討はされていますか?
私はちゃんとしてなかった…
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私がモゲチェックを知ったのは、マイホーム完成後でした。知っていれば絶対に利用していたのに…
住宅ローンは借入金額が大きいので金利を少しでも安くできれば、後々の生活が楽になります。
住宅ローンの金利が0.1%違うと、借入金が3000万円の場合には60万円、借入金が5000万円の場合には100万円も返済金額に差が出るそうです。
住宅ローン金利0.1%違うと支払利息が約100万円増加? – FP相談事務所 (fp-soudan-jimusyo.com)
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